说起我国的房贷市场，有着只要是合法的购房都可以申请贷款的说法，而说起贷款方式，就不得不说到商业贷款和公积金贷款了。它们两者的区别在哪里呢?公积金贷款有哪些特点呢?
住房公积金是可以申请贷款的。住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。
住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金，属于职工个人所有。职工离退休时本息余额一次付偿，退还给职工本人。
住房组合贷款担保采用借款人将所购住房按贷款比例分别抵押给管理中心和发放商业性住房贷款的受托银行，并办理住房贷款综合保险。这样，在保证了住房公积金贷款和商业性住房贷款的资金安全的同时，对于借款人来说，既方便又实惠。
配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。
贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。
首次申请提取住房公积金的，可以一次性提取账户金额，但不能超过首期金额。次年再申请提取时，则只可提取上一年度供楼贷款的总额。
商品房买卖合同、房地产权证、个人购房借(贷)款合同上没有配偶姓名的，配偶可以使用结婚证或同一户籍夫妻关系的户口簿作为证明来提取各自的住房公积金余额。
除此以外，与产权所有人或借款人名处于同一户籍的父母、子女关系人，如果是房地产权证上有共同名字的，按照房屋财产比例来计算提取公积金;如果是商品房买卖合同、个人购房借(贷)款合同上有共同名字的，供楼存折是谁的名则可提谁的，兄弟姐妹关系人不能提取。